手数料やその他の条件に不満を持っている場合、ファクタリング会社を変更することを検討する人もいます。この記事では、ファクタリング会社を切り替えることのメリットや注意点について説明します。
目次
【ファクタリングについて】
ファクタリング会社を乗り換える前に、再度ファクタリングとは何かを確認することが重要です。
ファクタリングは、未回収の債権を事業主間で現金化する仕組みであり、通常債権は支払期日にならなければ支払われませんが、ファクタリングを利用することで支払日よりも前に現金化できます。
ファクタリングには、大きく「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの種類があります。
2社間ファクタリングは、事業主がファクタリング会社から先に債権の代金を受け取り、後日取引先から支払われた全額をファクタリング会社に返済する方式です。
3社間ファクタリングは、事業主が取引先への債権をファクタリング会社に有償で譲渡し、ファクタリング会社が直接債務者である取引先から支払いを請求して受け取る方式です。
ファクタリングは便利なサービスですが、利用する際には注意が必要です。
悪徳なファクタリング会社が存在し、実質的にお金を貸す行為や債権の買取代金が債権額に比べて著しく低い料金体系を設けたり、違法な方法で取り立てを行うなどの問題が報告されています。
金融庁は、消費者が悪質なファクタリング会社に被害を受けないよう注意を呼び掛けています。
【ファクタリング会社を乗り換えるメリット】
ファクタリング会社は自由に乗り換えることができます。
契約は自由であり、一度利用したからと言って今後も同じファクタリング会社を利用しなければならないということはありません。
正しい知識を持ってファクタリング会社を乗り換えることで、さまざまなメリットが得られます。
以下に、ファクタリング会社を乗り換えることで得られる主なメリットを3つ紹介します。
1.手数料の削減
ファクタリング会社の手数料は一律ではなく、会社によって異なります。
したがって、手数料の安い会社に乗り換えることで、手元に残るお金を増やすことができます。
たとえば、手数料が15％から10％に下がる場合、手数料が5％減少します。
5％の差が小さく感じられるかもしれませんが、大きな金額を取引する場合や長期間利用する場合は、その差が大きくなる可能性があります。
500万円で5％削減すると、手元に25万円残ることになります。
つまり、ファクタリング会社を変更することで、25万円の利益が得られる可能性があります。
2.買取限度額の拡大
ファクタリング会社によっては、買取限度額が設定されている場合があります。
特に小規模な会社は、金額の小さい債権を取り扱っていることが多く、買取限度額が1,000万円以下に設定されている場合があります。
一方、大手のファクタリング会社は、買取限度額が高く、複数の債権をまとめて買い取ることができるため、金額が大きい場合でも利用しやすくなります。
3.手続きの簡素化
ファクタリング会社によって手続きが異なるため、手続きが簡素化されている会社に乗り換えることで、自分が本来行うべき業務に専念できるようになります。
適切なファクタリング会社を選ばないと、手続きが複雑になり、不備が増え、何度も同じ手続きを繰り返す必要がある場合があります。
【ファクタリング会社を乗り換えるタイミング】
ファクタリングを利用する際に疑問や質問がある場合、担当者から納得できる回答や適切な対応を受けられないと、信頼性について不安を感じることがあります。
相互信頼が重要なファクタリング取引において、会社が誠実に対応していないと感じた場合、自信を持って継続することが難しくなります。
真摯な対応が得られない場合には、早急に別の会社を探すことをお勧めします。
ファクタリングは契約から入金までの時間が短いことが特徴ですが、支払い期日が迫る中で急いで資金を用意しなければならない場合、手続きや審査に時間を要するファクタリング会社を利用しても意味がありません。
現金化までにかかる実際の日数は、ファクタリング会社によって異なりますが、債権の強制譲渡登記を必要とするファクタリング会社の場合、登記にも時間がかかります。
現金化までに時間がかかりすぎると感じた場合には、強制譲渡登記を必要としないファクタリング会社を選ぶことをお勧めします。
各社の公式ウェブサイトでは、「最短◯日」といった形で現金化までの日数を表示していますが、実際の日数は状況によって異なるため、事前に問い合わせることをお勧めします。
一部のファクタリング会社は、担保評価率として考えられる乗数を設定し、債権の額面全額を購入するのではなく、その乗数によって購入額を減額する場合があります。
例えば、100万円の債権を持っている場合、会社Aの乗数が80％の場合、その時の購入額は800,000円になります。
しかし、会社Bは90％の乗数で対応できる場合、900,000円が購入額になります。
乗数によって利用可能な現金の額が低いと感じた場合は、他のファクタリング会社に切り替えることを検討してください。
手数料の負担感が重いと感じた場合も、ファクタリングを切り替えるタイミングです。
ただし、他の企業が実際にどのくらいの手数料を請求しているかを調査せずに比較することはできません。
1％低い手数料でも手元の現金を増やしやすくなりますが、どのファクタリング会社を選ぶかを知るには、比較見積もりを取得することをお勧めします。
見積もりを取得する際には、請求される手数料と提供されるサービスを確認し、手数料を含めた総費用に基づいて最良のオプションを選択することをお勧めします。
【ファクタリングの乗り換えは有効！トラブルに気を付けて】
ファクタリング会社を乗り換えることは自由です。この方法で、手数料を削減したり、現在のファクタリング会社に対する不満を解消することができます。
ただし、乗り換え先を誤ると、トラブルの原因になる可能性があります。そのため、乗り換え先は慎重に選択する必要があります。
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