新型コロナの影響を受けて資金繰りが厳しくなった企業は多く、関連融資を受けて営業を続けているケースも少なくありません。しかし、新型コロナ関連融資もいずれは返済しなければならないため、資金調達について考える必要があります。こちらでは、ファクタリングを利用することで融資の返済を続ける方法について見ていきます。
【新型コロナ関連融資とは】
新型コロナ関連融資は、新型コロナウイルスの感染拡大により、業績が悪化した企業をサポートするために実施された融資です。政府系の金融機関や民間の金融機関が関連融資を行っており、種類によって利用条件、融資の内容などは異なっています。基本的には、新型コロナウイルスで打撃を受けた企業を救済するための融資ということもあり、一定期間の無利子・無担保融資や低金利の貸し付けなど、通常よりも緩和された条件で借り入れができる内容です。
新型コロナの影響で売り上げが落ち込んだ企業は非常に多く、これらの関連融資は多くの企業に利用されています。特に中小企業では半数近くが何らかの関連融資を利用した実績があります。しかし、無利息や金利の優遇などは一定期間の措置となっていますので、通常金利の返済になっても業績が回復せず、結果的にこの借り入れが大きな負担になるケースも少なくありません。コロナの影響から快復するスピードも業種によって異なるため、融資を利用した企業からも、今後の返済について不安を感じるという意見が出ています。
【返済を継続するための工夫】
新型コロナ関連融資であっても、返済が滞れば追加の借り入れをしづらくなりますし、何の手続きもせずに滞納していれば信用情報に登録される可能性が生じます。そのため、通常の借り入れと同様に返済を継続できるような資金繰りが重要になりますが、予想外に業績が回復せず、支払いが難しくなった場合には何らかの工夫が必要です。
新型コロナ関連融資独特の対策として、据え置き期間の延長が挙げられます。これは、当初よりも業績の回復が遅れている場合に申し込み、審査に通れば優遇金利の期間を延長してもらうという救済措置です。これにより、返済の負担が大きくなる前に一定期間の猶予を得ることができます。また、新型コロナ特例リスケジュールを利用する方法も有効です。こちらは返済計画を現状に鑑みて大幅に見直すことで、無理のない返済を続けられるようになります。
もちろん、支払いの猶予や売掛金の早期回収、過剰在庫の整理などのキャッシュフローの改善は、今後長期的に安定した運営をするために必要不可欠です。しかし、それでも目前に迫っている返済の資金がないという場合には、ファクタリングを利用するのも良いでしょう。
ファクタリングを利用した場合、手数料は発生しますが、資金をすぐに活用できるので使い方によっては効率的な資金繰りとなりえます。また、ファクタリングならば売掛金の買取という扱いで借り入れには該当しないため、今後融資の審査を受けるときに不利になる心配もありません。
【ファクタリングを利用するときのポイント】
目前に迫っている融資の返済や給与等の支払いのように、すぐに資金を必要としている場合に便利なファクタリングですが、うまく活用するためにはいくつかの注意点があります。まず、ファクタリングを利用する際には申し込みに必要な書類を用意したり、審査を受けたりしなければなりません。そのため、すぐに現金を受け取れるとは限らない点に注意が必要です。支払いが間近に迫っている場合には、即日の受け取りが可能なところや審査がスピーディーなところを選ぶようにしましょう。中には、申し込みから数十分程度で現金を受け取ることができる会社もあります。
また、ファクタリングには手数料が発生します。売掛金から手数料を差し引いた額を受け取る形になりますので、必要な金額を手にできるか、前もって計算しておきましょう。手数料が安いところで申し込みをすると、同じ売掛債権の買取でも受け取ることができる現金が増えますので、複数のファクタリング会社を比較するのも良いでしょう。手数料は利用金額に所定の割合を乗じたものとなりますので、必要な額だけを買い取ってもらうことも重要です。
【便利な制度を活用して無理なく返済を続けましょう】
このように、コロナ関連融資の返済は一定期間経過後の業績回復を見越して利用する企業が多いですが、回復に時間がかかる場合や本来の業績まで回復していない場合などは、返済に苦労する可能性があります。資金繰りの見直しはもちろんですが、ファクタリングの活用や据え置き期間の延長、リスケジュールなどの対策も検討しましょう。
おお気軽にご相談ください。
