売掛金がファクタリングで買取NG！その原因と解決方法を徹底解説

ファクタリングは、企業が資金調達を行うための一つの手段です。売掛金を現金化することで、資金繰りを改善し、ビジネスの成長を促進することが可能です。しかし、全ての売掛金がファクタリングの対象になるわけではありません。今回は、ファクタリングで買取がNGになる主な原因とその解決方法について解説します。

【ファクタリングで買取がNGになる主な原因】

ファクタリングは、企業が資金調達を行うための一つの手段です。売掛金を現金化することで、資金繰りを改善し、ビジネスの成長を促進することが可能です。しかし、全ての売掛金がファクタリングの対象になるわけではありません。ここでは、ファクタリングで買取がNGになる主な原因について解説します。

個人への請求権

個人への請求権とは、一般個人や個人店に対する売掛金のことを指します。このような売掛金は、債権譲渡登記ができないため、法的な保証が難しいという問題があります。また、個人の財務状況の確認は、プライバシーの観点から難しい場合が多く、その信用度を評価するのが困難です。これらの理由から、原則として個人への請求権はファクタリングの対象外となります。

反対債権を有している場合

反対債権とは、売掛債権を有しているが、同時に買掛債権も有しているケースを指します。この場合、相殺によって売掛金が0円以下になってしまう可能性があります。つまり、売掛金と買掛金が相殺されてしまうと、債権そのものが消滅してしまう可能性があるため、ファクタリング会社はこのようなケースを避ける傾向があります。

貸倒リスクが高い場合

貸倒リスクが高いとは、お取引先が倒産寸前であり、売掛金の回収が困難になる可能性が高い状況を指します。ファクタリング会社は、売掛金を買い取ることでリスクを負うため、取引先の信用状況を厳しく審査します。倒産のリスクが高い取引先からの売掛金は、その回収が困難になる可能性があるため、ファクタリング会社は買取を断ることが多いです。

【これらの問題をどのように解決するか】

ファクタリングは、全ての売掛金がファクタリングの対象になるわけではありません。特に、個人への請求権、反対債権の存在、高い貸倒リスクといった要素は、ファクタリングの対象から外れる可能性があります。これらの問題をどのように解決すればよいのでしょうか。以下では、これらの問題に対する具体的な解決策を紹介します。

個人への請求権の解決策

個人への請求権は、原則としてファクタリングの対象外です。しかし、これを解決するための一つの方法は、法人に対する売掛金を増やすことです。法人に対する売掛金は、個人に対するそれよりもファクタリングが容易であるため、全体の売掛金の中で法人に対する売掛金の割合を増やすことで、全体としてのファクタリング可能な比率を上げることができます。これにより、資金調達の機会を増やすことが可能となります。

反対債権の解決策

反対債権の存在は、ファクタリングの障害となる可能性があります。しかし、売掛金に対して買掛金が著しく小さい場合（例えば、売掛金が100万円で買掛金が10万円など）、ファクタリングは可能です。このような場合、売掛金と買掛金のバランスを適切に管理することが重要となります。具体的には、買掛金を増やさないように注意し、売掛金を増やす努力をすることが求められます。

高い貸倒リスクの解決策

取引先の信用情報を定期的にチェックし、貸倒リスクが高まっていると判断した場合は、早期にその取引先との取引を見直すことが重要です。具体的には、取引条件の見直しや、必要であれば取引の停止を検討することが求められます。また、多様な取引先を持つことで、一部の取引先が倒産した場合でも全体の売掛金に大きな影響を与えないようにすることも有効です。これにより、一部の取引先に依存するリスクを軽減することができます。

ファクタリングで買取がNGになる場合でも解決策は存在する

ファクタリングで買取がNGになる場合でも、それぞれの問題に対する解決策は存在します。個人への請求権については、法人に対する売掛金を増やすことで対応可能です。反対債権については、売掛金と買掛金のバランスを適切に管理することで対応可能です。貸倒リスクが高い場合でも、取引先の信用情報を定期的にチェックし、早期にその取引先との取引を見直すことで対応可能です。

これらの解決策は、ファクタリングで買取がNGになった場合でも問題を克服するための手段です。ただし、具体的な状況や条件によって最適な解決策は異なる場合があります。そのため、問題が発生した場合は、専門家やファクタリング業者と相談しながら最適な解決策を見つけることをおすすめします。

【ファクタリング会社とのコミュニケーションの重要性】

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社とのコミュニケーションが非常に重要です。例えば、ある中小企業が大手企業からの売掛金をファクタリングしたいと考えているとします。しかし、その大手企業が同時に中小企業からの買掛金を持っている場合、反対債権の問題が生じます。このような場合、中小企業はファクタリング会社と事前にコミュニケーションを取り、売掛金と買掛金のバランスや相殺の可能性について話し合うことが重要です。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング会社の選び方：信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。そのためには、ファクタリング会社の評判や実績、提供するサービスの内容などを確認することが必要です。

契約内容の確認：ファクタリングの契約内容をしっかりと確認し、理解することが重要です。特に、費用や手数料、契約期間、解約条件などについては、事前にしっかりと確認しておく必要があります。

取引先の信用状況の確認：取引先の信用状況を定期的にチェックし、貸倒リスクが高まっていると判断した場合は、早期にその取引先との取引を見直すことが重要です。具体的には、取引条件の見直しや、必要であれば取引の停止を検討することが求められます。また、多様な取引先を持つことで、一部の取引先が倒産した場合でも全体の売掛金に大きな影響を与えないようにすることも有効です。これにより、一部の取引先に依存するリスクを軽減することができます。

具体的な事例

例えば、ある製造業の企業Aが、大手小売業の企業Bから大量の商品を注文されました。企業Aは生産を急ピッチで進め、商品を企業Bに納品しました。しかし、企業Bからの支払いは2ヶ月後となっており、企業Aは資金繰りに困ってしまいます。

このような場合、企業Aはファクタリングを利用して、企業Bからの売掛金をすぐに現金化することができます。しかし、企業Aが同時に企業Bから大量の商品を購入している場合、反対債権の問題が生じます。このような場合、企業Aはファクタリング会社と事前にコミュニケーションを取り、売掛金と買掛金のバランスや相殺の可能性について話し合うことが重要になります。

また、企業Aが個人の顧客からも多くの売掛金を持っている場合、個人への請求権の問題が生じます。この場合、企業Aは法人に対する売掛金を増やすことで、全体の売掛金のファクタリング可能な比率を上げることができます。

以上のように、ファクタリングで買取がNGになる場合でも、適切な対策を講じることで解決策は存在します。ファクタリングは資金調達の一つの手段であり、その利用には適切な知識と理解が必要です。

【まとめ】

ファクタリングは、企業の資金調達手段として非常に有効ですが、全ての売掛金がファクタリングの対象になるわけではありません。しかし、その原因を理解し、適切な対策を講じることで、ファクタリングを最大限に活用することが可能です。

ファクタリング会社とのコミュニケーションを密に取り、自社の売掛金がどの程度ファクタリング可能であるかを常に把握することが重要になります。また、ファクタリングを利用する際には、自社の財務状況や取引先の信用状況を考慮に入れ、適切な判断を行うことが求められます。信頼できるファクタリング会社を見つけて、安心できる取引を目指しましょう。