資金難に陥っていて信用金庫・街金融からも借入れできないとき、資金調達をサポートしてくれたのがファクタリング会社でした。ファクタリングは借金には該当しない資金調達方法です。ここではファクタリングに申し込みした理由、2社間プランと3社間プランの違い、資金調達後のこと、などについて説明しています。資金難で困っている個人事業主の方は、ぜひファクタリングを検討してみてください。
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【ファクタリングを利用するに至った流れ】
事業運営をしていると、突発的な資金難に陥ることがあるものです。商品やサービスはずっと安定して売れ続けるとは限りません。私は個人事業主としてビジネスを展開しており、自宅を事務所として活用するSOHOという形態で稼いでいます。パソコン一台あればできるビジネスですが、景気悪化の影響によりお客様からの依頼が激減してしまいました。こうした営業は同業他社や取引先にも出始めているようで、業界全体の景気が減退しているのが現実です。しかし業種を変更するにはまとまった自己資金が必要になることから、なんとか現在のビジネスを持続できないか考えました。
そこで信用金庫からお金を借りようと考えて申し込みましたが、あっさり断られてしまいました。やはり事業がうまくいっていないということで、返済能力がないとみなされたのでしょう。続いて高金利の街金融からなんとか借りようとしましたが、これも無理だったのです。審査に通過しやすいと言われる消費者金融の中でも、街金融は特にハードルが低いと言われています。そのような街金融から断られてしまったのなら、もはや借りるという選択肢は消失しました。そんなとき同業の仲間から提案されたのがファクタリングでした。ファクタリングは海外で人気があるのは知っていましたが、日本にも少しずつ普及し始めているようです。
【手数料が低い3社間プランを利用することに】
ファクタリングは売掛債権を買い取りしてもらい、現金を手に入れるという資金調達方法になります。ローンには該当しないので借金ではなく、当然ながら利息は発生しません。一方で利息の代わりに手数料が発生し、売掛金の額面の何％という設定になっています。ファクタリングには事業者とファクタリング会社だけで取引する2社間プランのほか、さらに売掛先を含めて協議する3社間プランが用意されていました。後者は売掛先に資金難であることがバレてしまうので、あえて手数料が高い2社間プランを選択する個人事業主が多いようですが、私に関しては資金難であることをすでに売掛先に伝えていました。
そのため手数料が低い3社間プランを利用しようと考えて、ファクタリング会社に申し込みすることに。手数料は1～10％と幅があって、適用率は審査によって決められるそうです。このときファクタリング会社に通知が行くと言われましたが、私はすでに売掛先に事情を伝えていたのでそのままOKしました。売掛先は問題なく合意してくれたようですが、やりとりには時間がかかったようです。それに伴って審査も時間がかかり、資金を調達できたのは申し込みしてから9日目になりました。3社間プランは資金調達に2週間かかることもあるようで、9日という日数はむしろ早いそうです。ファクタリングの手数料については6％が設定されました。
【もしファクタリングを利用していなかったら】
ファクタリングの審査では、売掛先の支払い能力が重視されます。私自身は資金難に陥っていましたが、売掛先は私よりずっと事業規模が大きく、経営が黒字だったこともあって問題なく審査には通過できたようです。2社間プランの場合ですと手数料は15％になると言われたので、半分未満の手数料で契約できたわけです。調達した金額は120万円と納得いくもので、これで事業のキャッシュフローを安定化させることに成功しました。各社への支払いを済ませてひと安心しましたし、肝心の売掛先との関係も特に悪化することはなかったです。
今考えてみれば120万円もの金額を街金融から借りるのは無理がありました。金利は年率15.0％と非常に高く、借金が借金を呼び込むことになっていたでしょう。もし審査に通過したら利用していたはずです。街金融の審査に落ちて、ファクタリングを利用する流れになって本当によかったと思っています。ファクタリングで調達した資金は借入ではないので、負債を背負うことがなかったのも良かった点です。
【手数料を減らすなら3社間プラン・少しでも早く資金調達するなら2社間プラン】
資金難で事業継続がままならない状態で、かつ借金もできないときに役立ったのがファクタリングです。私は売掛先との同意を得られたので手数料が低い3社間プランの利用が可能になり、お得に資金調達ができました。3社間プランは調達に時間がかかるのが欠点ですが、2社間プランよりずっと手数料が低いのが特徴です。逆に手数料がかかっても、少しでも早い資金調達を考える時は2社間プランがおすすめだと思います。ファクタリングは売掛債権を売却する性質から、借金に該当しないのも魅力でした。
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