COLUMN

ファクタリングは借入れしない資金調達法

商品仕入れのための現金が不足し、健全な事業運営ができなくなったときに資金調達できる方法を探していました。ただローンは避けたかったので、なるべく借りない方法を探しており、そんなときネットで見つけたのがファクタリングでした。ここではサービスを知るまでの経緯、ファクタリング会社からお勧めされた商品などについて説明しています。

【手元の現金が不足して悩んでいました】

通販事業を手掛けている者ですが、商品が売れても手元にすぐに現金が入ってこないのが困りごとでした。クレジットカード決済をするお客様がメインだからです。すると商品が売れてからお金を手にするまでのタイムラグがあり、もどかしい気持ちになることがありました。事業は黒字になっているのに、手元のお金が足りないという状況が多々あったのです。当然ながら金欠になると、商品の仕入れを満足に行えなくなります。今すぐに仕入れたい商品があっても、先延ばしせざるを得ない場面が何度もありました。通販事業では旬のアイテムを取り扱うことが利益をあげるコツですが、金欠の状態はそのハードルとなりました。

ただ借金をするという方法は得策ではないと考えたのです。通販事業は儲かる月とそうでない月の幅が大きく、常に最悪の売り上げを想定した上で事業運営をする必要があります。また自身の場合は銀行から事業資金の借入れができなかったことから、借りる方法は消費者金融しかありません。消費者金融のカードローンやキャッシングは、グレーゾーン金利が廃止されてから随分と金利が下がりましたが、それでも12.0~15.0%くらいが相場です。そもそも消費者金融の融資は個人の消費者向けであり、事業には使えない商品が多数です。そのため事業のキャッシュフローを安定させるために消費者金融から借りるという選択はしませんでした。

【ファクタリングを知ったきっかけ】

ファクタリングに申し込みするちょっと前まで、ファクタリングという言葉すら知りませんでした。そんな自分がファクタリングを利用するきっかけはインターネットの情報です。借入れ以外で事業資金を調達する方法を探していたとき、クレジットカードの現金化とファクタリングという方法を見つけたのです。前者に関しては借金に極めて近い性質があり、また手数料がかなり高いので選択肢から外しました。一方のファクタリングに関しては、売掛金を買い取ってもらう方法です。価値のあるものを売却して現金を手にする方法であり、借りる必要がないという点に魅力を感じました。

そして気になったファクタリング会社に問い合わせをしました。そのときサービスを利用するためには対面審査が必要だと言われましたが、これは事前に想定していたので驚くことはなかったです。ファクタリング会社の多くは都市圏に集中しており、地域格差があるのが現実とのことですが、自身は運よく都市圏に住居と個人事務所を構えていたので問題なく利用できることがわかりました。むしろ審査がある会社のほうが健全な事業運営をしているイメージがあるので、ここはプラスに評価しました。

【勧められたファクタリング商品】

ファクタリング会社からは2つのサービスを提案されました。最初に3社間サービスを提案され、こちらは手数料が低くて審査に通過する確率が高いとのことです。一方で売掛先も審査に同席する必要があると聞いたので、迷惑はかけられないと思って断りました。その次に勧められたのが2社間サービスで、こちらは売掛先の同席なしで審査を受けられるそうです。手数料は売掛金の20%と決して低い利率ではありませんが、借金ではなく返済の必要性がないということで申し込みました。

2社間サービスは二社間の協議、つまり申込者とファクタリング会社だけで手続きを進めていく方法になります。売掛先同席のためのスケジュール調整をする必要がないので、審査もその分だけスピーディーになるのです。審査結果が出たのは申し込みした2日後のことで、80万円を調達することができました。早速このお金を使って話題の商品を仕入れることができました。今回利用したファクタリング会社には感謝しかないです。キャッシュフローは健全とは言えない状態でしたが、売掛先の支払い能力が最重視ということで問題なく資金調達ができました。ローンの利用に抵抗がある方は試してみる価値があります。

【ファクタリングで借入れしない資金調達を実現】

手元の資金不足の悩みを解消してくれたのがファクタリングです。ネットで見つけたサービスで、借入れせずに資金調達ができるとのことで、通販事業の商品仕入れの資金を確保するために申し込みすることに。提案された商品は2社間サービスと言われる売掛先を除いて相談・審査ができるのが特徴です。手数料は三社間サービスより高めですが、売掛先を巻き込むことがなく、かつ審査がスピーディーなので助かりました。

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